Решения для повышения эффективности бизнеса банков

Задачи банка в области повышения эффективности бизнеса

В условиях возрастающей конкуренции на рынке банковских услуг, при постоянном росте требований клиента к качеству обслуживания и снижению стоимости самого обслуживания задача повышения эффективности бизнеса банка становится чрезвычайно острой и актуальной.

Основные направления повышения эффективности работы банков сосредоточены в индивидуализации и повышении качества обслуживания наиболее прибыльных клиентов, развитии наиболее эффективных продуктов и жестком контроле собственных затрат. Известно, что только 5-10% клиентской базы банка приносят 80-90% его общего дохода. Аналогичная ситуация и с банковскими продуктами. Поэтому постоянный мониторинг эффективности работы банка в целом, анализ прибыльности клиентов, продуктов, центров финансовой ответственности, оперативный контроль собственных затрат, планирование деятельности банка и внедрение методов бюджетного управления составляют современный арсенал средств управления банком.

Комплексный подход к решению задач банка

Решение задач банка по анализу и повышению эффективности своей работы требует обработки огромного количества данных, хранящихся в различных банковских системах, и без соответствующего уровня автоматизации достичь значимых результатов практически не возможно. Класс соответствующих автоматизированных систем, обладающих необходимым функционалом, называется классом систем управления эффективностью бизнеса (CPM).

Функциональные возможности CPM-систем поддерживают целый ряд сложных экономических и финансовых методик, которые при своем внедрении требуют доработки и настройки на условия конкретного предприятия. В силу этого, в составе проектных работ присутствуют работы и методического, и технологического консалтинга.

Методологическое обеспечение

Внедрение информационно-аналитических систем является лишь средством достижения цели – повышения эффективности управления банком. При этом уровень достижения данной цели в результате внедрения зависит от качества методологической базы, на которой основывается вся система.

Во-первых, очень важно для банка иметь целостную концепцию, которая отражает подходы к классификации объектов управления, требования к уровню аналитики, ключевым показателям и отчетам, методам проведения анализа эффективности. Данная концепция должна отражать общее видение руководством банка процессов управления, включающих планирование, контроль, проведение анализа и выработку управленческих решений.

Во-вторых, необходимо иметь соответствующую методологическую документацию, четко описывающую алгоритмы расчета показателей, методы консолидации, распределения (аллокации), классификаторы статей, бюджетов и отчетов, методы проведения анализа на различных уровнях детализации. Формирование показателей должно основываться на принятой управленческой учетной политике. В данных документах должен быть отражен системный подход к решению задач формирования информации о деятельности банка и ее дальнейшего анализа.

В-третьих, необходимо произвести проекцию разработанной методологии на существующие функции и бизнес-процессы. Для этого в банке разрабатывается положение о финансовой структуре, основанной на центрах финансовой ответственности. В результате каждый показатель любого уровня аналитики получает свое отражение в деятельности конкретных людей и подразделений, чем обеспечивается возможность непосредственного влияния менеджмента на деятельность банка.

В-четвертых, очень важно разработать и утвердить в банке нормативно-методологическую документацию, детально описывающую движение информационных потоков, обеспечивающих управление; перечень и последовательность действий по осуществлению планирования, учета и анализа, с указанием ответственных лиц, сроков и периодов выполнения тех или иных действий.

Пройдя все вышеописанные этапы построения методологической базы для осуществления процессов управления, банк значительно приблизит ожидаемый эффект от внедрения информационно-аналитической системы.

Информационно-технологическое обеспечение

В большинстве случаев банки для поддержки ведения собственного бизнеса используют несколько оперативных систем учета: операционный день банка, кредитные и депозитные системы, карточные системы, системы бухгалтерского учета внутрихозяйственных операций, системы управления отношениями с клиентами и т.д. В процессе роста потребностей в анализе деятельности специалисты банка сталкиваются с серьезными ограничениями:

• хранение управленческой информации в разных системах-источниках не позволяет видеть и анализировать бизнес банка в целом (т.н. эффект информационных «островов»);
• для эффективного анализа и расчета ключевых показателей требуется постоянно сопоставлять данные из разных систем;
• могут иметь место расхождения в информации, получаемой из разных систем;
• в учетных системах регистрация проводится с недостаточной глубиной (аналитикой) и требуется дополнительное ручное ведение информации для получения отчетов в требуемых управленческих разрезах;
• аналитические запросы и отчеты создают чрезмерную нагрузку на ИТ-системы и базы данных; из-за этого выполняются только наиболее важные запросы, остальные игнорируются, несмотря на их возможную полезность;
• информация по аналитическим запросам предоставляется с большой задержкой, иногда исчисляемой неделями;
• ограниченный временной горизонт хранения операционных данных.

В конечном итоге, эти ограничения сказываются на эффективности принимаемых решений и деятельности банка в целом.

Система управления эффективностью бизнеса банка

Система управления эффективностью банка на базе Хранилища данных решает изложенные выше проблемы. Хранилище данных – центральный элемент в такой системе, является единым источником интегрированной корректной информации о деятельности банка, превращая хаос децентрализованного движения информации в строго централизованный и управляемый процесс информационного обслуживания руководителей всех уровней.

Специализированные аналитические приложения, как правило, используют данные, находящиеся в Хранилище. Результаты аналитических расчетов, выполненных в аналитических приложениях, также возвращаются для дальнейшего использования в централизованное Хранилище данных.

При этом становится возможным:

1. Улучшить оперативность и точность отчетности.
2. Увеличить доступность данных для конечных пользователей.
3. При достаточной глубине аналитического учета определить прибыльность продуктов, клиентов и подразделений банка.
4. Производить контроль состояния бюджетов, договоров, заявок в режиме реального времени.
5. Обеспечить поддержку замкнутого контура бюджетного управления.
6. Автоматизация рутинных операций контроля и подготовки отчетности, перераспределение рабочего времени в пользу анализа, подготовки и выработки качественных управленческих решений.
7. Уменьшить нагрузку на оперативные системы-источники.